Открытие счетов

Оглавление

• 1. Шаги открытия счета в странах ЕС для нерезидентов
• 2. Иностранный банковский счет, его целевое назначение
• 3. Безопасность при открытии иностранного счета
• 4. Необходимые документы для открытия счета в европейском банке
• 5. Как открыть банковский счет на «второй» родине
• 6. Самые распространенные вопросы об открытии счетов в иностранных банках

Шаги открытия счета в странах ЕС для нерезидентов

1. Заключение договора Подготовка доверенности на открытие счета, а также инвойс на оплату услуг
2. Заверение доверенности  Юрист Вам высылает текст доверенности, Вы заверяете ее в консульстве необходимой для банка страны(Чехия, Литва, другие)
3. Юрист открывает для Вас счет Ориентировочно 2 недели на открытие счета и выпуск карты
4. Получение документов Направляются документы на открытый счет Вам туда, куда скажете.

Иностранный банковский счет, его целевое назначение

Открытие банковского счета за рубежом не всегда сопровождается желанием спрятать денежные активы от уплаты налогов. Большинство добросовестно оплачивает налоговый процент, после чего осуществляют вывод средств. Так чем же руководствуются эти люди? Преимущества открытия иностранного банковского счета:

1. Денежные средства на банковских счетах других стран не доступны для рейдерского захвата, их не могут отнять чиновники на родине или неожиданно обложить налогом. Исключением послужит только нелегальный вывод активов.
2. Право пользования местными финансовыми инструментами, например, выгодное кредитование. Банковские проценты зарубежных учреждений порой гораздо выгоднее отечественных.
3. Конфиденциальность со стороны банковских учреждений. О ваших активах не узнают посторонние люди или родственники без вашего ведома. Информация будет доступна лишь проверяющим из государственных инстанций или служащим из органов проверки.
4. Ведение международного бизнеса через иностранные банковские счета. Теперь ваш заработок не будет ограничиваться одной страной, обладателям иностранного банковского счета доступны поступления из любой страны.

Помимо всех вышеперечисленных причин банковский иностранный счет является гарантом безопасности для ваших денежных средств. «Положительный» счет послужит бонусом при покупке недвижимости за рубежом или для других инвестиций вне родины. Укрепить защиту помогут дополнительные конструкции, такие как оффшорные компании, за которыми закреплен данный счет. Так же иностранный банковский счет позволяет снизить расходы в процессе работы с клиентами из других стран, поскольку будут просто ближе и позволят компаниям осуществлять оплату в выгодной для них валюте.

Безопасность при открытии иностранного счета

Одним из самых важных моментов на пути открытия зарубежного счета является выбор банка. Этот шаг лучше не делать самостоятельно, а заручиться поддержкой специалистов, которые помогут подобрать оптимальный и надежный вариант в соответствии с требованиями клиента. Следующим шагом станет организация удаленной работы. Вы должны помнить, что есть немало желающих перехватить персональные данные и использовать их в интересах третьих лиц. Технические новинки, надежные пароли и защищенная техника помогут избежать неприятностей, связанных с взломом.

Необходимые документы для открытия счета в европейском банке

1. Налоговый номер.
2. Адрес прописки с почтовым индексом.
3. Скан-копия паспорта.

Как открыть банковский счет на «второй» родине

Препятствия в открытии банковского счета за рубежом для жителей бывшего СНГ возникли после очередных финансовых расследований, связанных с «отмыванием» денежных средств. Граждане России и Украины вплотную столкнулись с отказом в принятии денежных средств на счета зарубежных банков. Однако варианты решения этой проблемы есть. Разговоры о невозможности положить деньги на зарубежный счет появились после разоблачения схемы российских бизнесменов в «отмывании» денег. Деньги в Европу изворотливые предприниматели переводили через латвийские или молдавские банки. К ответственности привлекли 750 банков и 95 стран. Банки понесут штрафные санкции, а для граждан России, при попытке открыть счет в другой стране — отказ. Теперь иностранные банки не хотят связываться с денежными средствами России, Украины, Казахстана, несмотря на их легальность. Печальный опыт не выдает больше кредит доверия этим странам, не смотря на большое количество документов от желающих, которые доказывают «честность» средств. Вряд ли такая ситуация продлиться долго, но и в ближайшие несколько лет ситуация не изменится. Что предпринять Гражданство Украина, России или Казахстана не откроют для вас двери в Европу. Вы можете задействовать грамотных юристов, которые станут посредниками между вами и иностранным банком. Но процесс может и вовсе ничем не увенчаться. Есть другой, легальный и простой способ для открытия счета. Получение гражданства другой страны благополучно разрешит этот вопрос. Процесс оформления банковского счета пройдет беспрепятственно и быстро. С паспортом гражданина европейского государства вы можете зайти в любой банк, заполнить анкету и бланки и открыть текущий счет.

Самые распространенные вопросы об открытии счетов в иностранных банках

Как открыть зарубежный банковский счет. Почему все не так просто? Положительный ответ на открытие зарубежного банковского счета граждане бывшего СССР в свой адрес могут услышать не так часто. Виной этому стали мудреные схемы махинаторов, в результате которых пострадали вовлеченные в аферу европейские банки. Вследствие чего, наказание понес преступник, а банковские учреждения — солидные штрафные санкции. Плохим примером послужил гражданин Литвы, который смог открыть счета на Кипре и в Латвии от имени производителя компьютерной техники. Предприимчивый литовец создавал фейковые адреса электронной почты, от которых поступали просьбы в адрес Facebook и Google об оплате счетов. Сетевые корпорации прошения не удивили, так как с их стороны существовала договоренность о денежных платежах компьютерному производителю. Роль посредников неосознанно взяли на себя банки со всего мира, так как деньги проходили долгий путь от Латвии через Кипр, Венгрию, Токио и другие страны. В результате, обманным путем, литовец получил сто миллионов долларов за несколько лет, за что и собирается понести заслуженное наказание. Точку поставил скандал международного уровня под названием Laundromat (Молдавская схема). Банки со всего мира пострадали от рук мошенников, которые вывели из России миллиарды и отмывали их в других странах через банковские счета. Данная ситуация насторожила банковские учреждения и заставила их пересмотреть ряды своих клиентов, как нынешних, так и потенциальных. Как же быть желающим, которые хотят открыть зарубежный счет в целях ведения бизнеса, без подтекста и с честными намерениями? Решение лежит на поверхности Наученные опытом, банки не торопятся оформлять счета гражданам других стран без предварительной проверки личности. Для этого необходимо привлечь дополнительные ресурсы и затратить большое количество времени. Банк может не доводить дело до проверки и оформить отказ на месте в случае грубых ошибок в документации, подозрительных моментах в биографии или ложной информации об активах. Для того чтобы банковские учреждения выдали вам кредит доверия, необходимо предоставить о себе актуальную информацию, в том числе и о банковских счетах в своей стране. Для этих целей можно привлечь поручителя, который убедит банк положительными характеристиками и расскажет всю правду о ваших активах. Проверку документации также можно доверить специализированным компания, которые помогут оформить бумаги за короткий срок и обеспечить вам положительный ответ в открытии банковского счета. Открытие банковского счета в Грузии. Доступный вариант для иностранцев Количество желающих открыть иностранный счет растет в геометрической прогрессии. Он дает уверенность его обладателю, гарантирует независимость и безопасность. Однако большой список требований со стороны европейских банков и предвзятое отношение создают сложности на пути к открытию. До недавнего времени мало кто рассматривал Грузию, как юрисдикцию для открытия банковского счета. Все потому, что долгое время эта страна проявляла враждебное отношение к соседям и не вызывала интерес у инвесторов. Но за последние несколько лет ситуация изменилась в обратную сторону. Экономические показатели Грузии растут, вместе с тем крепнет финансовая система и развивается инфраструктура страны. Эти факторы заставили иностранцев пересмотреть свое отношение в пользу открытия счета в этой страны. Взамен, Грузия предлагает экономическую независимость и беспроблемное открытие банковского счета в течение 10 минут. Банковских учреждений в стране большое количество. Для многих из них характерна низкая стоимость открытия счета и его содержание, низкий минимальный порог депозита и сервис высокого уровня. Не так все просто в других странах. Зарубежные банки не один день тщательно проверяют всех желающих открыть счет. И на положительный ответ могут рассчитывать не все. Такая осторожность не случайна. Виной этому стали схемы махинаторов в отмывании денег, в результате которых пострадали вовлеченные в аферу европейские банки. Вследствие чего, наказание получил преступник, а на банковские учреждения легли штрафные санкции внушительных размеров. Грузия не отталкивает пристальными проверками и проявляет лояльность ко всем желающим открыть банковский счет. Для открытия необходимо заплатить небольшую пошлину и положить оговоренную сумму на депозит. Вся процедура займет 10- 15 минут вашего времени. Личное присутствие при этом обязательно. Также для вас будут доступны другие банковские продукты, такие как карты Visa или Electron, пользоваться которыми можно в любой точке планеты. Поход в банк можно совместить с туризмом, тем самым провести время в стране с пользой. Дальнейшее операции, связанные с пополнением и переводом денежных средств можно будет производить удаленно. В любом случае не забывайте о безопасности и воспользуйтесь консультацией грамотных специалистов по открытию банковского зарубежного счета. О чем нужно знать при открытии счета за рубежом? Начиная с мая 2016 года в Росси начало действовать международное соглашение, которое регулирует автоматический обмен информации финансового характера — Multilateral Competent Authority Agreement, MCAA. На данный момент договор регулирует финансовые отношения и обмен информацией между более 100 государств. После начала действия договора, российские граждане стали более активно сообщать об имеющихся счетах за рубежом. По сравнению с предыдущими годами, активность уведомления увеличилась более чем в 4 раза. В этой статье мы расскажем как именно проверяется статус резидента или нерезидента, какие именно счета проверяются согласно соглашению, какая информация становится доступной налоговым органам и куда именно передается информация согласно действующему соглашению. За последние пару лет среди 60 прайвет-банкиров работающих с владельцами крупных банковских счетов был проведен опрос. По их словам, состоятельные россияне стали ответственней относится к подаче информации в налоговые органы. Таких лиц, уведомивших о новых вкладах и любых изменениях, увеличилось с 10 до 40%. Что собой представляет соглашение? Соглашение, регламентирующее автоматический обмен финансовой информацией — это международный договор, который обязывает всех брокеров, банкиров и разнообразные инвестиционные структуры вплоть до страховых компаний стран подписавших договор, отправлять всю банковскую информацию нерезидентов местным налоговым службам. Местные налоговые службы в дальнейшем собирают эту информацию, анализируют и передают в те страны, налоговыми резидентами которыми являются владельцы банковских счетов. На данный момент соглашение активно среди более ста государств – Канада, страны Европы и различные островные государства и страны Азии уже подписали договор. И с каждым годом различные страны подключаются к действию этого договора. Если есть выбор, куда выводить капитал – некоторые лица выбирают Сингапур, юрисдикция государства только в следующем году подпишет договор, но при этом не будет обмениваться информацией о счетах с Америкой и РФ. Среди прочих стран, куда вкладывают средства – Черногория, Сербия, Армения. Когда проверяется статус нерезидента? Нерезидентом конкретного государства становится тот, кто получает доходы облагаемые налогами в одном государстве, а постоянно проживает в другом. Именно поэтому, при открытии нового счета в каждой стране запрашиваются адрес постоянной регистрации, телефон. При возникновении малейшего сомнения банк проверяет IP адрес абонента, при подаче информации онлайн. Проверяется также резиденство лица которому оформлена доверенность на возможность распоряжения лица. Когда перевод денежных средств совершается регулярно, особенно при переводе в другую юрисдикцию, это может вызвать определенные опасения, так что владелец счета проверяется, как и история переводов. Какие именно счета проверяются согласно соглашению? Под проверку попадают следующие категории счетов:

1. Все счета физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами страны, но их доходы облагаются налогами одной из стран соглашения.
2. Корпоративные счета трастов, компаний, фондов – в том случае, если они контролируются несколькими или одним подотчетным лицом через Passive Non-Financial Entity – пассивную нефинансовую структуру. К такой структуре относится любая форма ведения бизнеса организационно-правового характера, в которой более чем половина дохода генерируется пассивными источниками (дивиденды, роялти, аренда недвижимости).

Список счетов, которые практически не представляют никакого риска и поэтому выведены из международной отчетности:

1. Страховка.
2. Пенсионные накопления.
3. Условно-депозитные счета.
4. Счета юридических лиц, которые были открыты до декабря 2015 года и остаток на счету не превышал четверти миллиона долларов.

По последнему пункту есть приписка – банк и государство должны подписать соглашение, что они не передают информацию по этим счетам. Какая именно информация становится доступной налоговым службам? Налоговые компании собирают и передают информацию следующего рода:

1. Любые сведения о подконтрольном лице – ФИО, прописка, место и дата рождения, ИНН, страна налогового резиденства.
2. Номер счета или идентифицирующий признак счета, если счет не номерной.
3. Вся финансовая информация по счета – какая валюта, текущий баланс счета и полученная прибыль от различных операций, в том числе и пассивных инвестиционных.
4. Вся информация о том финансовом учреждении, в котором открыт счет.

Так или иначе, налоговая служба получает практически полную финансовую информацию о своих вкладчиках, из активах и обо всех операциях проведенных по счету в банке, даже если счет банка расположен за рубежом. Куда передается собранная информация? Вся собранная информация о счете и течение финансовых средств активной иностранной компании передается только государству, налоговым резидентом которого она является, но только в случае если ее доход от пассивных источников не превышает более половины общего дохода. В случае если доход полностью пассивный – данные передаются как в страну резиденства ее бенефициаров, так и в страну резиденства самой компании. Например, если компания зарегистрирована в Великобритании открывается счет в банке БВО. Бенефициарами компании являются русские налоговые резиденты. В том случае, когда компания считается активной, информация обо всех течения на счете передается в налоговую службу Великобритании. Когда банк обозначает в документации счета пассивные, то информацию об течение активов получают и власти Великобритании, и власти России. По данным банкиров почти половина всех россиян, у которых имеются контролируемые иностранные компании, сообщают об их наличии и информации по счетам местным налоговым органам. Те лица, которые не желают сообщать данные своих компаний, преобразовывают компании в различные структуры без каких-либо формальных факторов контроля. Возможен также вариант перевода компании на имена номинальных владельцев, являющихся налоговыми резидентами конкретной страны. Какие сроки действия соглашения? Начало действия международного соглашения разбито на 2 этапа:

1. Первый этап – в 2017 годы информация передается за прошедший 2016 год. Участие в этом этапе принимает большинство стран Европы – Эстония, Германия, Испания, Кипр, Великобритания.
2. Во втором потоке информацию за 2017 год передают в 2018 году все оставшиеся страны.

На территории стран Европейского союза принят единый стандарт обмена информацией — Common Reporting Standard. Стандарт был внесен в качестве инструкций к соглашению Евросоюза об административном сотрудничестве EU Directive on Administrative Cooperation. Те государства, которые не являются членами ЕС обязаны подписать специально разработанные двухсторонние протоколы с прочими участниками соглашения. После подписания важно внести необходимые изменения в законодательство. Новые законы и правки обеспечат технические условия для оперативной передачи всей необходимой информации в указанные сроки без потери каких-либо данных. На данный момент подписано почти 2 тыс. соглашений, большая половина из которых между странами, которые будут обмениваться информацией в 2017 году. В июле 2017 году прошел первый этап переговоров, в ходе которого обсуждались вопросы о заключении соглашений с оставшимися юрисдикциями. Для тех, кто не хочет сообщать российской налоговой службе о состоянии своих банковских счетов остается поменять свое налоговое резиденство – это один из немногих законных способов сокрытия своих данных. Так или иначе присоединение Российской Федерации к соглашению Multilateral Competent Authority Agreement – эффективная и качественная мера для борьбы с нарушениями в сфере налогового законодательства