Оглавление:
- 1. Что такое Due Diligence
- 2. Что необходимо знать о Due Diligence
- 3. Этапы прохождения Due Diligence
- 4. Можно ли избежать Red Flags
- 5. Как подготовиться к Due Diligence
Что такое Due Diligence
В ходе Due Diligence (проверка на благонадежность) осуществляется комплексная проверка рисков, связанных с инвестированием, размещением вкладов и рядом других финансовых операций. С этим понятием уже знакомы те, кто открывал счета в европейских банках или заключал договора с европейскими и американскими партнерами. Без этой процедуры сегодня невозможно заключить серьезные юридические сделки в большинстве развитых стран мира. Этой теме уделяется много внимания со стороны властей Евросоюза, США и Карибских островов. В рамках борьбы с отмыванием незаконно полученных денежных средств, правительство ЕС утвердило новый вариант Директивы, которая ужесточает DD. По данной директиве проверку проводят все без исключения субъекты, оказывающие консультационные и юридические услуги, а также те, кто занимается обработкой денежных средств. Теперь проводить транзакции в европейские государства можно только доказав легальность происхождения средств. Еще одно нововведение состоит в том, что субъекты, которые оказывают различного рода услуги, теперь вынуждены квалифицировать лиц, осуществляющих вложения в рамках европейских инвестиционных программ, как высоко рискованные и относить их к максимальному уровню DD. Это означает, что инвесторам придется предоставлять полную информацию и подтверждать документально не только свою личность, источники прибыли, бизнес, но и остальную собственность. Это поможет составить развернутый портрет заявителя, посредством которого можно будет установить законность происхождения инвестируемых средств.Что необходимо знать о Due Diligence
Органы ЕС и общественные организации стали чаще критиковать программы получения экономических паспортов. Однако суть критики, как правило, сводится к качеству проведения проверки на благонадежность. Европейские власти хотят получить гарантии того, что паспорта будут выдаваться исключительно надежным кандидатам с легальными доходами. Это уже привело к тому, что Кипр и Мальта ужесточили условия участия в своих программах с учетом рекомендаций, полученных со стороны органов Евросоюза. Карибские юрисдикции также периодически ужесточают процедуру DD и условия участия в программах. Недавно власти Кипра решили дополнительно проверить граждан, получивших инвестиционные паспорта до 2018 года. Уже есть первые результаты этой проверки — 20 человек вскоре будут лишены кипрского гражданства, среди них граждане, легальность инвестиций которых вызвало подозрение, а также те, кто состоит в санкционных списках. Гражданства могут лишиться даже лица, включенные в санкционные списки после получения паспорта. Особое внимание, во всех без исключения инвестиционных программах Европейского союза и Карибского региона уделяется проверке инвесторов на благонадежность. Некоторые полагают, что карибский паспорт оформить намного проще, в частности из-за того что процедура DD там проходит в упрощенном режиме. Это вовсе не так, ведь Карибы подходят к этому процессу с не меньшей ответственностью. Сегодня ужесточение проверки— это общемировая тенденция. Подобный подход чуть раньше уже внедрили Соединенные Штаты Америки. В этой ситуации главное — предоставить полную информацию о себе и близких, в том числе о наличии судимостей, отказах в предоставлении визы или резидентства, об источниках прибыли, финансовом состоянии и так далее.Этапы прохождения Due Diligence
На первом этапе производится проверка инвестора лицензированным агентом. В большинстве компаний она включает два этапа: предварительный и основной. На втором этапе проведения внутренней проверки инвестор обязан предоставить данные о своей деятельности и происхождении бизнеса. На предварительном этапе могут быть выявлены не только риски связанные со страной текущего гражданства и определенных индустрий в бизнесе, но и те, которые связаны с типом предпринимательской деятельности и политическим статусом. В ходе основного этапа государственные органы проверяют полноту документации, учитывается ее форма и правильность заполнения. Проводится расследование финансовой составляющей заявки, в частности определяется количество денежных средств и легальность их получения. Если хотя бы по одному из пунктов будет недостаточно данных, уполномоченные органы запросят разъяснения или дополнительную документацию, а проверка в таком случае на время приостановится. Также принимается во внимание кредитная история, личная и деловая репутация заявителя, а также отказы в предоставлении виз, ВНЖ, ПМЖ и гражданства. При этом рассчитывать на положительный ответ не стоит гражданам, которые состоят в санкционных списках, предусматривающих запрет на въезд в Евросоюз. На этом этапе к экспертизе привлекается Интерпол, Европол и ФАТФ.Можно ли избежать Red Flags
«Красные флаги», как правило, появляются при использовании офшоров, из-за подозрения, что за ними скрывается конечный собственник, а также, если денежные средства были получены не из источников дохода заявителя. Послужить Red Flag может и нетипичное поведение заявителя во время интервью. Однако Red Flags можно не бояться, если:- установлено законное происхождение финансовых средств;
- правильно определен главный вид деятельности и структура бизнеса;
- идентифицированы лица, владеющие не менее 25% акций предприятия инвестора;
- произведено исследование на наличие отрицательной информации, связанной с заявителем.
