Банковская система Греции от А до Я: все, что нужно знать потенциальным иммигрантам

Банковская система любого государства является невероятным достижением цивилизации, которое способно значительно облегчить жизнь каждого человека. Это комплекс различных экономических структур, способствующих поддержанию рыночных отношений. Банки необходимо рассматривать, как обязательную составляющую успешно функционирующего бизнеса. В их функционал входит не только возможность консолидации финансов и выдача кредитов, но и организация оборота денежных знаков, проведение операций на фондовом рынке и оказание различных финансово-экономических услуг. Благодаря налаженной работе банковской сферы, рыночная экономика будет наращивать свой прирост развития.

 

В условиях современных товарно-экономических отношений деятельность структур кредитования довольно усложняется, требуя новых организационно-правовых форм. В результате на рынке появились обновленные виды организаций, работающих с новыми механизмами и формами обслуживания. Как правило, они проявляют чрезвычайную динамичность и гибкость, быстро реагируют на смену рыночной конъюнктуры, имеют частную или акционерную форму собственности. Большинство банков на коммерческой основе ориентированы на получение максимальной прибыли в результате оказания разного рода услуг. Сейчас идет постоянное становление и поиск новых оптимизационных механизмов функционирования кредитной системы, модернизируется устройство финансового механизма, появляются усовершенствованные методики работы с клиентами.

 

Организация работы банковского сектора за границей представляет огромный интерес не только для аналитиков и экономистов, но и для людей, заинтересованных в дальнейшей смене места проживания.  Рассмотрим особенности денежно-валютной структуры Греции.

Особенности становления банковской системы Греции: виды банков, их организационно-правовая форма

Банки Греции

Изначально греческие кредитные учреждения создавались при прямом участии государственных структур. В 1828 году был организован первый Национальный банк, созданный для решения денежных вопросов, возникающих в результате активных боевых действий. Банковское дело, в том виде, в котором оно представлено сейчас, берет свои истоки в 20-х годах прошлого столетия. Тогда организовывались крупные трастовые холдинги, работающие в области заемных финансов. Именно в тот момент появились такие мастодонты банковского дела, как: Bank of Attika, Bank of Central Greece, General Hellenic Bank. Именно они стали прочным ядром, вокруг которого образовывались другие структуры. Примечательно, что на сегодняшний день эти банки по-прежнему в строю. Они заработали репутацию проверенных временем организаций, которым можно доверять свои сбережения.

 

Модернизация кредитования ознаменовала значительное усовершенствование методологии регулирования рыночных отношений. Изначально эти реформы коснулись только Национального банка, однако позже были проведены во всех остальных финансовых учреждениях. Результатом реформы стало: установка фиксированного темпа роста инфляционного порога и валового внутреннего продукта, которые обеспечились за счет строгого контроля над оборотностью и ликвидностью средств. Процессы, происходящие в рамках экономической отрасли жестко контролировались со стороны государственного аппарата. В этот момент произошло укрепление, и систематизация нормативно-правовой базы кредитного регулирования. Это позволило обеспечить динамичность и независимость валютного курса от влияния рыночной экономики. Отныне он рассматривался только как основополагающий фактор достижения финансовых высот.

 

В момент вступления Греции в Евросоюз, в ее экономической структуре произошел ряд кардинальных изменений. Национальный банк вводит лимит на открытие депозитов для иностранных резидентов. Эти ограничения коснулись вкладов, открытых в местной валюте. Помимо всего прочего, государством были введены строгие квоты на задолженность частных учреждений и получение кредитов от иностранных инвесторов, направленных на переориентацию производственной деятельности. Постоянно работала политика поддержания стабильного валютного курса.

 

Реформа сектора создала благоприятную почву для создания различных коммерческих структур, специализирующихся, как на работе с индивидуальными вкладчиками, так и корпоративными клиентами. Частные банки получили возможность предоставлять товарные и валютные кредиты, оказывать финансовую помощь компаниям с иностранной регистрацией.

 

На сегодняшний день со стороны греческого правительства предпринимается комплекс активных действий по созданию конкурентоспособной среды, в которой должны работать институции. Государством поощряется всяческая конкурентная борьба за каждого клиента. В связи с этим большинство современных банков стараются расширить круг своих функциональных обязанностей, в т.ч. посредством создания электронных банкингов. Эксперты и аналитики прогнозируют, что переход банков в частные руки может случится довольно скоро. Сейчас правительственными учреждениями являются: Сельскохозяйственный и Национальный банк промышленного развития (ЕТВА). Однако, в большинстве случаев, их функционирование включает в себя кредитование промышленного сектора. Несмотря на глобальную коммерциализацию сферы, полной дерегуляции пока нет. Государство по-прежнему устанавливает размеры фиксированных процентных ставок, в т.ч. по среднесрочным и долгосрочным кредитным обязательствам, а также максимальный порог заемных средств.

 

На территории Греции активно функционирует множество международных банков, среди которых абсолютное лидерство уверенно удерживает «Сити-Банк», начавший открывать свои представительства на Пиренейском полуострове еще в далеком 1964 году.

 

Помимо него функционируют:

 

— Barclays Bank;

— Chase Manhattan Bank;

— American Express;

— Tranezu to Cyprus;

— Midland Bank;

— The Grindlize Bank;

— Arab Bank;

— Paribas;

— Bank of America;

— Saderat;

— National Westminster Bank;

— Nacional de Paris.

 

По официальным сведениям, появившимся в СМИ в 2017 году, на долю частных кредитных учреждений приходится около 88,7% от общего количества банков. Более 80% депозитных вкладов находится именно в коммерческих структурах. Иностранные филиалы занимают 7,3% в целом по отрасли. Они сосредотачивают в своих руках около 16,4% всех кредитных займов.

 

Подписание чиновниками договора о вступлении в Экономический и Валютный союз, ознаменовало зарождение новой финансовой системы, учитывающей европейский опыт. Отныне ведущей денежной единицей, участвующей во всех операциях является евро. Ратификация договора создала основания для перехода от экономики протектората к свободному рыночному хозяйствованию.

 

В целом, банки можно разделить на такие типы:

— прибыльные структуры (включают в себя, государственные и частные институции);

— организации с особым функционалом;

— зарубежные представительства.

Банки Греции

Государственные банковские институции Греции

Банки Греции

По состоянию на 2018 год в Греции действует 115 банков, из них 36 – зарубежные филиалы, работающие в стране на постоянной основе.

Государство представляют четыре крупнейшие институции:

  • Национальный,
  • Сельскохозяйственный,
  • Торговый
  • и Ипотечный Банк.

 

Именно они осуществляют оборот финансов. Особую позицию в кредитной отрасли занимает Центробанк, выполняющий функции по формированию и реализации денежной политики страны, осуществляемой с целью достижения валютного равновесия и гармонизации оборотности правительственных активов. Центробанк имеет акционерную форму правления и сложную многоуровневую организационно-правовую структуру. Фактически собственность Центробанка поровну поделена между государством и частными вкладчиками. То есть: первые 50% принадлежат госаппарату, другие 50% — инвесторам и акционерам, представляющим различные институции, в т.ч. зарубежные. Главой Центробанка является управляющий менеджер, назначаемый по указу президента на четырехлетний период. Штат Центробанка насчитывает более 4 тысяч человек, работающих в различных отделениях, расположенных на территории страны. Ключевые вопросы, связанные с функционированием банка, решает Административный Совет, состоящий из 12 человек: топ-менеджера, двоих его заместителей, 9 уполномоченных представителей промышленной и торговой отрасли, а также профсоюзов. Валютную политику определяет госаппарат по рекомендациям Центробанка. Персональную ответственность за ее реализацию несет руководитель.

 

Центробанк обладает исключительной возможностью эмитировать денежные знаки и производить чеканку монет. Он контролирует и регулирует размер валюты, находящейся на данный момент в обороте, следит за правильной организацией деятельности других органов, формирует дальнейшую денежную политику и влияет на котировку иностранных валют. Степень влияния зависит от обстоятельств, складывающихся на тот период времени.

 

Ипотечный банк производит выдачу кредитов и займов под заставу недвижимого имущества. Его главная задача – стимулирование развития различных отраслей рыночной экономики, способствующих улучшению благосостояния местного населения. Подобные институции имеют резервный накопительный фонд, позволяющий выдавать значительные рассрочки субъектам хозяйствования. В частности, под протекторатом чиновников на сегодняшний день находятся: National Bank of Greece, Emporiki Bank of Greece, Alpha Bank, Piraeus Bank, Eurobank Ergasias.

 

Экспертные прогнозы дальнейшего развития банков Греции

Банки Греции

В результате постоянных реформ в рамках Евросоюза изменяется и валютная система отдельных государств. На данный момент происходит подготовка комплексной программы по приватизации правительственных акций в объединенных учреждениях, с целью их передачи в руки частным собственникам. На сегодняшний день в Европе разрабатывается усовершенствованная законодательная база, способная соответствовать требованиям современной европейской экономики.

 

Греческие парламентарии, завлекая иностранных иммигрантов, утверждают, что на Пиренейском полуострове есть все, что необходимо для полноценной жизни. Возможно, в ближайшем будущем все так и будет. Реформы банковского сектора обещают внести серьезные изменения в жизнь страны, и каждого ее гражданина.

 

На данный момент государство демонстрирует высокий прирост ВВП, умеренный уровень инфляции и относительно невысокий уровень безработицы среди местного населения. Удачное территориальное расположение, на пересечении важнейших торгово-экономических путей, мягкий средиземноморский климат, развитая туристическая инфраструктура, и прекрасная площадка для инвестирования, привлекают все больше состоятельных иностранцев. Как правило, это иммигранты из Восточной и Центральной Европы, желающие сменить привычный быт и почувствовать себя полноценным резидентом Европы. На Пиренейском полуострове также можно встретить огромное количество выходцев из арабских стран и ближневосточных регионов.

 

Реформистские процессы в Еврозоне накладывают свой отпечаток на функционирование национальной системы займа. Для улучшения экономических показателей страны, особо важную роль играет эффективность работы Центробанка, крупных коммерческих институций, специализирующихся на привлечении иностранного капитала с дальнейшим его размещением на территории полуострова. В этом году греческая кредитная сфера также пополнилась несколькими новыми зарубежными представительствами. Законодательство страны постоянно модернизируется, облегчая и упрощая деятельность учреждений. Безусловно, банковский сектор, это в основном, сугубо коммерческие предприятия. Их деятельность преимущественно направлена на получение прибыли. Именно это обуславливает широкий спектр предоставляемых услуг и высокое качество обслуживания клиентов. Депозитные счета, владельцами которых являются обычные вкладчики, составляют основу финансирования сектора. Они позволяют обеспечить стабильность национальной денежной единицы и оптимизировать курс.

Рейтинг наиболее популярных банков Греции

В таблице представлены самые известные греческие институции, работающие, как с индивидуальными вкладчиками, так и с корпоративными клиентами.

Банки Греции

Преимущества и недостатки греческого банковского сектора

Банки Греции

Недостатки:

— длительное время деятельность коммерческих организаций сдерживалась и строго квотировалась. Это не дало возможности нормально функционировать в условиях рыночной экономики;

— жесткие правительственные лимиты, установившиеся в начале 90-х годов, способствовали тому, что многие мощные и успешные игроки ушли с рынка. В связи с тем, что условия функционирования усложнялись с каждым днем.

 

Таковы особенности работы банковской сферы Греции до момента ее вступления в Евросоюз. После ратификации соглашения о вступлении в Еврозону, ситуация кардинально изменилась. Отныне необходимо было соответствовать высокому уровню стандартов и норм, действующих на территории ЕС. Однако даже сейчас существует никем не занятая ниша, ожидающая конкурентоспособных игроков.

 

Преимущества:

— гарантированная сохранность вкладов. Правительство полностью обеспечивает безопасность операций, проводимых в рамках депозитных и расчетных счетов;

— возможность воспользоваться множеством доступных операций. Клиент банка вправе произвести материальный лизинг, перевод средств в любую точку планеты, получить современное безналичное платежное средство (карту или расчетный чек), оформить поручительство или доверенность;

— посредством банков можно без особых сложностей осуществить операции, связанные с переводом капитала, активов и значительных средств на счета зарубежных компаний. Сделки с иностранной валютой производятся через специализированные счета, контролируемые государственными чиновниками и службой безопасности банка. Также производятся внебиржевые сделки с помощью своп-контрактов;

— работники банков оказывают профессиональную помощь в выпуске долговых инвестиционных обязательств, ценных бумаг и дорожных чеков. Они оказывают консультации, связанные с рекомендациями по реорганизации структуры капитала, формированию обновленной экономической стратегии деятельности субъекта предпринимательства;

— с помощью банков можно управлять финансовыми портфелями, заниматься брокерской и посреднической деятельностью, хранить и реализовывать долговые инструменты и получать заемные средства.

Подведем итоги:

Банки Греции

Система финансовых учреждений Греции демонстрирует яркую тенденцию к модернизации и совершенствованию. Длительный период застоя обусловил стремительное развитие сферы посредством поступательных движений. Сбалансированная финансовая политика Евросоюза вынуждает Грецию соответствовать принятым нормам и стандартам ведения кредитования. Политика, которая на данный момент проводится греческими чиновниками положительно отмечается не только представителями Европарламента, но и местными жителями, замечающими повышение уровня благосостояния страны. Действия, предпринимаемые чиновниками в отношении сферы кредитования поспособствовали значительному скачку в развитии национальной экономики. Показатели валового внутреннего продукта на душу населения постоянно растут, с каждым годом увеличивается приток серьезных иностранных инвестиций в различные объекты и сферы. Это дает возможность предполагать, что в ближайшем будущем ситуация будет демонстрировать исключительно положительную динамику.

 

Для тех, кто в полной мере хочет ощутить себя частью европейского сообщества, в Греции действуют миграционные программы, специализирующиеся на выдаче экономического гражданства. Греческий паспорт позволяет свободно находиться в любой точке Евросоюза, без виз путешествовать по Европе и странам Шенгенского соглашения. Европейское резидентство предоставляет возможность выгодно разместить активы и сменить налоговую резиденцию. Помимо основного инвестора, стать резидентом Греции смогут также члены его семьи. Процедура оформления пройдет максимально быстро и комфортно для всех заявителей.

 

Компания Migration Group готова оказать квалифицированную поддержку по части сбора и подачи документов, необходимых для отправки заявки на резидентство. Опытная команда юристов разработает эксклюзивный вариант капиталовложения, позволяющий не только эффективно инвестировать средства, но и в дальнейшем рассчитывать на стабильный источник прибыли.

X