Банки Мальты вошли в топ-17 самых безопасных в мире

Оглавление

• 1. Как организована мальтийская банковская система
• 2. Режим работы банков
• 3. Валюта Мальты
• 4. Открытие счета в мальтийском банке
• 5. Преимущества банковской системы острова

Капитал растет только тогда, когда работает. Поэтому заработанным средствам следует найти достойное применение. Не секрет, что хранить деньги лучше всего в надежном банке, а не гнаться за большими процентами, которые обычно обещают банки-однодневки. Международные независимые рейтинговые агентства постоянно мониторят банковские системы по разным показателям, выявляя надежность финансовых организаций. По последним исследованиям Всемирного экономического форума (ВЭФ), оформлен рейтинг государств с самыми безопасными банками. К сожалению, государства бывшего СНГ туда не попали. В список вошли 17 государств с показателем доверия от 5.9 до 6.6. Банки Мальты с коэффициентом 5.9 удостоились чести попасть в перечень, их платежеспособность в 2 раза превышает среднюю по Европе. В этом материале  Migration Group расскажет о самых крупных финансовых учреждениях островного государства, опишет род их деятельности, подскажет, как стать их клиентами лицам, не являющимся гражданами Евросоюза.

Как организована мальтийская банковская система

Финансовые учреждения островного государства приносят ежегодный доход, составляющий 10-ю долю от всего ВВП. Система контролируется Центробанком (ЦБ) и Мальтийским управлением финансовых услуг (MFSA – Malta Financial Service Authority). ЦБ регулирует работу и осуществляет надзор за исполнением. Он же дает кредиты коммерческим банкам и принимает от них поступившие средства. MFSA осуществляет общее руководство и контроль за всеми поднадзорными структурами, в том числе страховыми организациями и инвестиционными, выдает лицензии вновь созданным компаниям. Все коммерческие банки функционируют, руководствуясь Законом Banking Act от 1994-го, и предлагают клиентам 2 типа вкладов:

1. корреспондентский – для расчетов между разными банками;
2. коммерческий – для выплаты депозитов.

Крупнейшими коммерческими финансовыми организациями на островах являются Bank of Valletta и HSBC Bank, объем коммерческих кредитов на их счетах равен 80%+ от общего объема. Их отделения разбросаны по всей территории государства, в том числе на о. Гозо, с представительствами в Канаде, Италии, Австралии, Ливии и Тунисе. Ранее действующий оффшорный сектор с 2004-го перешел к коммерческим банкам и международным банковским институтам. Последние работают с нерезидентами и их проценты по кредитам и депозитам существенно отличаются от коммерческих учреждений. Для мальтийской банковской системы характерны также небанковские финансовые институты (НФИ). Основной вид их деятельности – операции со строительно-инвестиционными фирмами.

Режим работы банков

Помимо крупных офисов в Валлетте, Слиме, Биркиркаре и прочих городах, функционирует множество филиалов практически в каждом, даже сельском населенном пункте. Время их работы: с понедельника по четверг 830–1630, в пятницу – 830 –1230. Многие отделения открыты по субботам и даже с удлиненным рабочим днем. В воскресенье отделения закрыты, выходными днями являются государственные праздники, по месяцам это выглядит следующим образом (см. табл.):

Месяц	Дни месяца
январь	1
февраль	10
март	19, 31
май	1
июнь	7, 29
август	15
сентябрь	8, 21
декабрь	8, 13, 25, 26

* к нерабочими относятся Страстная пятница и Пасхальный понедельник, их даты зависят от конкретного года.

Валюта Мальты

С 2008-го в государстве вступила в силу денежная единица ЕС – евро, взамен прежней мальтийской лире (Lm). Банкоматы выдают наличные по всем платежным картам своей страны, иностранные граждане могут снять деньги, воспользовавшись карточками Visa и Master cards. American Express и Maestro Cirrus действуют в ограниченных банкоматах. Для верности, перед поездкой на острова лучше уточнить в своем банке возможности карточки. Имеют хождение также дебетовые карты типа Visa Debit, их можно получить в отделении финансового учреждения острова. Банкоматы выдают купюры достоинством 10, 20, 50, 100 евро.

Важно учитывать, что за снятие наличных придется заплатить комиссионные.

Те, кто приехал на Мальту с валютой другого государства, могут обменять ее в любом отделении или автомате, расположенном в международном аэропорту. Валютный курс публикуется ежедневно, при обмене взимаются комиссионные, в разных банках они могут отличаться. Дорожные чеки обналичивают в любом финансовом учреждении. После того, как страна присоединилась к международной системе SEPA, у путешественников появилась возможность перевода денежных средств со своего банковского счета на мальтийский. По прибытии, иностранцы получают переведенные деньги наличными.

Открытие счета в мальтийском банке

Для иностранного гражданина, не обладающего легальный статусом Мальты, открытие банковского счета будет сопряжено с определенными трудностями. В 2018-м резко ужесточилась политика принятия новых соискателей в клиентскую базу, произошло это во всех государствах Европы и Америки. Официальное объяснение – борьба с серым капиталом и финансирование террористических организаций. Ситуация наверняка связана с антироссийскими санкциями и обострением противостояния двух великих держав Америки и России. Дело Скрипалей послужило причиной конфликта между Россией и Великобританией, хотя весомых доказательств вины первой так и не было представлено. Так или иначе, а приехавшие на Кипр представители антитеррористического ведомства из-за океана распорядились провести проверку происхождения капитала всех новоиспеченных граждан Кипра, уделив особое внимание российским представителям. Мальтийские власти также внимательно изучают документы соискателей на подданство и клиентов банков. Желающим открыть на островах счет и перевести сюда капитал целесообразно обратиться к аккредитованным адвокатам компании Migration Group. Специалисты со знанием дела окажут квалифицированную помощь клиентам, подскажут, чем аргументировать свое обращение, чтобы не получить отказ. Они же посоветуют, какой банк выбрать, чтобы максимально выгодно поместить деньги. Приблизительно через 2 недели после принятия заявления будет проведена активация счета. Для этого соискателю даже не обязательно лететь на острова, процедура может быть проведена в онлайн режиме. Банки отличаются друг от друга сроками обработки документов, тарифами комиссий и прочими условиями, поэтому следует отнестись к выбору с большим вниманием. Можно даже подать заявления сразу в несколько учреждений и выбрать самое достойное. Для открытия счета физическому лицу придется документально подтвердить положительный кредитный рейтинг и предоставить:

1. паспорт;
2. идентификационный номер;
3. домашний адрес;
4. справку из банка своей страны о текущем счете для подтверждения платежеспособности. Неплохо предъявить рекомендацию из прежнего финансового учреждения.

Дополнительным бонусом может стать рекомендательное письмо от адвоката или нотариуса из своей страны, с которым заявитель прежде сотрудничал. Некоторые банки запросят справку с места работы или учебы, документ об отсутствии судимости. Для регистрации компании следует подготовить корпоративные документы и личные — директоров, акционеров, бенефициаров. Сотрудники Migration Group окажут содействие в правильном подборе и переводе бумаг. Существует 2 вида счетов: сберегательные и депозитные. Для первых характерны более низкие процентные ставки, во вторых процент выше, но есть ограничения по срокам снятия. И еще один очень важный момент: клиенты, желающие скрыть информацию теневого происхождения денег, очень рискуют. С 2018 года в действие входит автоматический обмен информацией между иностранными банками, в результате чего теневая схема будет непременно раскрыта.

Преимущества банковской системы острова

Для бизнесменов важным фактором является налогообложение в стране, выбранной для резидентства. В этом отношении Мальта является одним из самых комфортных государств, где система налогообложения признана соответствующей принципам и нормам европейских стандартов. А, следовательно, размещение международного бизнеса на ее территории – перспективный и выгодный шаг. Резидентам зарегистрированной здесь компании или зарубежным фирмам, руководство которых находится на острове, открыт доступ к целому ряду фискальных льгот:

1. в зависимости от рода деятельности, налог с прибыли может достигать отметки всего 5%;
2. с пассивного дохода и роялти – не более 10%;
3. на прибыль, полученную от квалифицированного участия, процентная ставка = 0;
4. с учетом отсутствия двойного налогообложения, возвратная часть от выплаченной фискальным органам суммы может составлять 2/3.

Если сравнивать данную систему с кипрской, столь популярной среди предпринимателей бывшего СНГ, то при прочих практически идентичных условиях, мальтийская система явно оказывается в лидерах. Кипрский налог на прибыль равен 12,5%, мальтийский может быть равен 5 или даже 0%. С учетом последних событий, то есть тотальной проверкой происхождения иностранного капитала, размещенного на банковских счетах Кипра, мальтийские вклады, несомненно, находятся в более выгодном положении. Многие известные российские предприниматели выбрали Мальту в качестве второго гражданства и перевели сюда свои активы. Среди наиболее известных:

1. Борис Минц, возглавляющий холдинг «01 Group»;
2. Аркадий Волож – глава компании Yandex N.V.;
3. Владимир Воронин – президент крупнейшей в России Финансово-строительной корпорации «Лидер».

Эти люди умеют работать и знают, как правильно распорядиться прибылью, а, следовательно, могут послужить примером для тех, кто пока не определился с местом размещения своего капитала.